很多人听到“利息五厘”总觉得便宜，但其实这个说法背后藏着门道。五厘，说白了就是0.5%，也就是月息千分之五。换算成年化利率，就是6%。从法律角度看，这个利率本身并不违法。
根据最高法规定，民间借贷利率司法保护上限为一年期LPR的4倍。2025年，这个标准大约在14%左右。所以年化6%完全在合法范围内，银行不少消费贷也在这附近。
真正危险的不是利率数字，而是那些藏在合同里的“组合拳”。比如：
你借10万，对方说月息五厘，听着合理。可签合同时冒出“服务费”“管理费”“砍头息”——直接扣掉10%，到手只有9万，利息却按10万算。这种操作，实际年化利率可能翻倍都不止。
还有些平台把借款拆成“商品分期”，美其名曰“购物贷”，实则变相抬高中途利率，一旦逾期，罚息暴涨，短信轰炸、爆通讯录全来。
看综合成本：别只盯着“五厘”，要算总账，包括手续费、保险费、违约金。
查放款记录：钱是否全额到账？有没有被提前扣除费用？
保留证据：合同、聊天记录、转账流水，一样别删。
优先选择持牌机构：银行、持牌消费金融公司，比小平台靠谱得多。
利息五厘不算高，但陷阱常藏在细节里。你以为捡了便宜，可能正一步步走进别人的算计。